Le rachat de crédit consiste à regrouper tous vos prêts en cours afin d’alléger vos mensualités, négocier un nouveau taux qui sera appliqué sur tous les emprunts, augmenter votre pouvoir ou financer un nouveau projet.
Le regroupement de prêts est conçu pour les personnes qui veulent améliorer leurs situations budgétaires. Toutefois et comme toute procédure financière, la restructuration des dettes possède des inconvénients. Bien que la mensualité va être réduite, sa durée de remboursements va s’allonger.
Nous faisons à travers notre guide le point sur les avantages et les inconvénients du regroupement de crédits.
Retour sur la notion du rachat de regroupement de crédit:
Le rachat de prêts permet de regrouper ou de rassembler plusieurs crédits de même ou différents types ( crédit immobilier et crédit à la consommation) en un seul. Autrement, vous allez rembourser un seul crédit.
En effet, vous allez transformer toutes vos mensualités en une seule mensualité, vous aurez un seul taux d’intérêt et vous communiquerez avec un unique interlocuteur.
Le point fort de la restructuration des dettes réside dans le fait que votre mensualité, la durée de remboursement ainsi que le taux seront adaptés avec votre situation financière ( revenus et charges)
Néanmoins, la durée de remboursement va être plus longue qu’un simple crédit.
En outre, il existe deux types de rachat de crédit :
- Le regroupement de crédit avec un prêt immobilier: Il permet de restructurer les crédits conso et immobiliers. Le taux d’intérêt dépend de l’importance de la dette immobilière. En effet, si le prêt immobilier représente au moins 60% de la somme globale des crédits, le taux d’intérêt à appliquer ne doit pas dépasser les seuils de l’usure d’un prêt immobilier. Inversement, le taux d’intérêt appliqué est celui des crédits à la consommation.
- Le regroupement de crédit sans prêt immobilier: Il vous permet de regrouper toutes vos dettes à l’exception des prêts immobiliers. Cette procédure est soumise notamment à la législation des crédits à la consommation.
En outre, pour en savoir plus sur le montant de mensualité, le taux ainsi que la durée de remboursement, nous vous conseillons d’effectuer une simulation de rachat de crédit. Il existe en fait plusieurs plateforme de simulation de crédit sur internet. Nous vous recommandons le comparateur Eddy dont voici un guide complet de simulation sur eddy.fr.
Rachat de crédit est ce intéressant?
Le regroupement de prêt est souvent sollicité par les personnes en surendettent pour les avantages suivants:
Un unique et meilleur taux d’intérêt:
Vous bénéficiez d’un seul taux qui sera appliqué sur tous vos crédits. En effet, en passant par un courtier, vous aurez un meilleur taux.
Réduire le montant de votre mensualité de remboursement:
Grâce au regroupement de crédit, vous payez qu’une seule mensualité dont son montant est diminué afin de s’adapter à votre budget. En effet, le montant de la mensualité dépend de votre revenus et vos charges.
Cette diminution peut attendre jusqu’à 60% du montant de toutes vos mensualités regroupées.
Assouplir votre situation financière:
En fonction de vos dettes, vos charges et également vos revenus, la banque étudie votre dossier et décide votre mensualité, le taux et notamment la durée de remboursement. Il s’agit en fait d’une étude par dossier dans le but de sortir d’un état de surendettement.
Gestion simplifiée de vos crédits:
Comme les crédits seront réunis en un seul crédit, vous aurez un seul contact avec un unique interlocuteur. Plus précisément, vous allez effectuer un seul versement et vous contacterez une seule banque.
Trésorerie supplémentaire:
Avec la demande de rachat de crédit, vous pouvez demander une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet. Le montant de la trésorerie sera immédiatement versé dans votre compte une fois vous obtenez un avis favorable de la part de votre banque ou l’organisme de financement.
Assurance emprunteur moins coûteuse:
Avec un seul crédit, vous souscrivez à un seul contrat d’assurance de prêt. En effet, toutes les cotisations d’assurances multiples versées à la chaque contrat seront réunies en une seule cotisation qui va être beaucoup moins chère.
Les inconvénients de la restructuration des dettes:
L’inconvénient majeur du regroupement des dettes est l’augmentation de la durée de remboursement. En effet, la réduction des mensualités entraîne forcément l’allongement de la durée du prêt. Ce qui provoque une hausse du coût total du prêt.
Outre que la hausse du coût total du crédit, vous devez payer d’autres frais supplémentaires non négligeables. Vous allez en fait payer le frais de dossier, les frais de garantie et notamment des pénalités sur les remboursements anticipés.
De même, si vous avez fait appel à un courtier, vous allez payer les frais de courtage.
Avis rachat de crédit:
La restructuration des dettes vous permet d’avoir une situation financière plus allongée qui va coûter cher au long terme.
Nous vous conseillons ainsi de bien réfléchir avant de décider et de choisir la banque ou l’établissement financier qui vous propose le taux ainsi que la durée de remboursement qui s’adaptent bien à votre budget au moyen et au long terme.
Que pensez-vous du rachat de crédit? N’hésitez pas à laisser votre avis en commentaire.
